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紧急!人民币连跌780点,赶快做这件事!


跌!跌!跌!

恐慌情绪开始蔓延。避险刻不容缓!

刚刚,人民币又暴跌了!

今天(10月21日),人民币对美元中间价报6.7558,大幅下跌了247点,创8月29日以来最大调降幅度。

亚市盘中,在岸、离岸人民币双双大跌,在岸人民币对美元失守6.75关口,离岸人民币兑美元跌破6.76关口,刷新近六年新低。

在岸人民币一度跳水

市场认为,中间价的走低主要是受累于前一夜欧洲央行按兵不定而美元指数的大幅走高。

不过,自国庆以来,人民币的贬值风波愈演愈烈!

贬超10%、累计下挫达780点,恐慌情绪蔓延!

国庆节后,人民币兑美元不断走低,连续刷新6年新低:10日,人民币中间价跌破6.70;11日,人民币中间价逼近6.71;12日,人民币中间价跌破6.72;13日,人民币中间价逼近6.73,17日,人民币中间价逼近6.74关口。

加上今日的跌幅,从国庆至今,人民币兑美元中间价累计下跌幅度高达780点。

如果放在更长维度的月线来观察的话,人民币贬值更为明显:

美元兑人民币走势图(月K)

从月线上可以很明显的看出,自2014年初,人民币就开启了贬值大趋势。今年年初至今,人民币年化汇率,已经贬值逾10%!

网友:说好的“人民币无贬值基础”呢?

近日人民日报海外版刊登了题为《人民币是负责任的国际货币》的文章,其中强调:

如以有效名义汇率考量,过去8年间大国货币中只有人民币没有相对任何一个主要货币出现剧烈的贬值,相对一篮子货币的有效汇率水平也基本保持了稳定。相比之下,纵观发达国家国际主要货币的汇率史,短期内出现20%甚至40%汇率波动的极端情形也并非罕见。

人民日报说得很对——的确,从过去10年乃至20年的历史来看,包括欧美日在内的大国货币中,只有人民币没有相对任何一个主要货币出现剧烈的贬值。

但财经人士路瑞锁()提出:然而,如果我们将历史再拉长到25年期限,1994年人民币汇改的时候,当时的官方汇率是5.7,一下子直接贬值到8.7——这一下子的贬值,可不仅仅是20-40%,而是53%!

谁是人民币波动的真凶?

方正证券宏观分析师任泽平提出,近期人民币自国庆后开启第四波贬值(2015年8月、2016年1月、2016年5-8月、2016年国庆后),触发因素来自:

1、对2014-2015年的人民币高估部分仍在以渐进方式修正重估;

2、美联储加息预期引发美元指数再度走强至98,市场担忧全球流动性拐点出现;

3、国内房地产调控增加经济下行压力,并引发居民在贬值预期下增加对境外资产配置意愿;

4、美国大选、纳入SDR、G20闭幕提供了时间窗口。

现在,许多分析师也都预计人民币未来将要贬值。不管跌不跌,如何不让手中的钱变成纸才是当前最重要的事。

对谁,将有何影响?

人民币下跌,如何利好出口企业?

我国外贸进出口都是以美元结算,在人民币对美元贬值的情况下,有利于纺织和服装等出口型企业。假设一件衣服的成本价为50元,人民币和美元的汇率为1:6,一件衣服买10美元,利润为10元;人民币贬值后,汇率为1:8,一件衣服的利润为30元。

如何利空进口企业?

假设一罐国外品牌的奶粉,在汇率为1:6的时候,价格是300元一罐;当人民币贬值,汇率为1:8,一罐奶粉的价格为400元,涨价100元。价格抬高,产品无法卖出,最终只能做赔本买卖。

出国留学:隔一天转钱,2000多元人民币就不翼而飞

留学生学费和在外的生活费相对都会花的更多,因为需要用更多的人民币去兑换等量的外币。网上有这样一个案例,一位母亲给自己在国外留学的儿子转3万元,因为工作原因,第一天没转账,第二天去转账时,汇率已发生了变化,就晚一天,2000多元人民币就不翼而飞了。

为预防汇率发生变化,留学生应该怎么做呢?

分批买入分摊风险,短期内有使用外汇打算的朋友,可以观察几天汇率波动,找个相对低位入手,分批分段来分摊风险。留学生外汇资金用量比较大,可以先换汇做外币理财。如果留学生家长不妨在汇率比较合适的时候,先存够一笔“留学金”备用。

出境旅游:不能任性来一场说走就走的旅行

由于汇率变化,与1月份同期相比,现在每兑换1000美元,要多花人民币244元,相当于出国旅游的成本增加了。

由于不愿携带过多现金,许多游客还会选择用多币种信用卡在国外消费,对此,有银行客户经理提醒市民,信用卡在国外透支一般是记录在当地币种或美元的账户上的,回国后再使用人民币还款。

所以如果游客想少承受汇率损失,常出国的人,最好在信用卡里存一笔美金,偶尔出国旅游的人,可以回国后根据汇率每日变动,在还款期限内选择一个最合适的日期。

海淘一族:价格上涨,外币还款却不涉及成本增加

如果去年这个时候,以美元结算,在国外购买一套时装花了3000美元,那么同样的商品,如果用人民币换算后,要多花1147元左右。

一般情况下,海淘常分为外币入账和人民币入账两种结算方式。

外币入账是信用卡消费按照外币结算,持卡人需要以外币还款;如手中没有外币,则需要用人民币购汇来还款。

如果持卡人手中有足够的外币,采取外币直接还款的方式,不涉及成本增加。

先购汇更划算,理财师提醒,不少人出国旅游喜欢刷信用卡购物,如果人民币在升值,延期还款反而还能够少还点钱。

但如果人民币继续贬值,最好考虑在出国前就兑换好全部现金。

投资者:部分领域资金缩水,要注意规避风险

此前境外资金看好人民币资产带来的汇率升值和资产升值的双重红利,大量外资进入中国。而房产是外资进入比较便利的投资品种,所以成为外资扎堆的领域。一旦人民币升值预期减弱,外资撤出,房地产的价格自然会受到影响。

人民币贬值,会使得一些人的资产缩水,同时又会使有些人受益。首当其冲的,就是拥有房产的人。对想买房的老百姓来说未尝不是一件好事。

别盲目换美元!

自去年三月份至今,美国不仅在加速收紧货币,还启动了加息措施,但美元指数并没有出现持续走高的行情。如果仅仅是冲着单纯的持有美元而去,投资者可能已经错过了最好的时机,面临踏错节奏的风险。

数据显示,9月份发行的人民币理财产品平均收益率为3.70%,美元理财产品平均收益率为1.57%,如果算上美元近一年升值6%的优势,即使扣去0.4%的换汇成本,购买美元理财产品比购买人民币理财产品收益率要高,中短期内将人民币兑换成美元理财是一个不错的选择。

投资美元存款和美元理财有助于资产保值,但如果只是短期持有美元,高昂的手续费可能抵消换汇收益。分析师提醒,外币理财产品依旧较为小众化,对投资者把握外汇走势的能力要求较高,因此建议投资者谨慎购买。

第四季度央行将维持稳健的货币政策,今年内央行再次降息降准是小概率事件。9月份CPI同比上涨1.9%,涨幅连续4个月处“1时代”,即便CPI增幅放缓,把钱存在银行的收益依然追不上物价飞涨的速度,也就是说你把钱存在银行相当于赔钱。

炒股?

10月17日,上证B指一度跌6.7%,创了1月份以来最大的单日跌幅;当日人民币对美元汇率中间价报6.7379,下跌222个基点。B股暴跌,很大程度上收人民币贬值的影响,因为B股是以人民币标明面值,以外币进行买卖,人民币贬值,股价下跌。

对于A股而言,人民币国际化以及短期内存在的贬值压力,会导致资本外流,对留住股市上的热钱不利。

人民币贬值有利好也有利空,A股市场以外贸出口为导向的行业无疑将受益于人民币贬值。首先人民币贬值会导致本币资产估值下降,利空金融、地产等相关板块。

投资者越来越不愿把钱存在银行,而在房地产调控和资本管制下,资金外流的可能性也不大,会许会促进投资者将资金投向股市,这对于股票资金面的改善是潜在利好。

人民币的贬值,将会激发中国人对黄金的需求,使其增值保值的特性体现出来,从而会抬高黄金价格,从中短期来看利好黄金价格。

随着美联储在年底加息的预期增强以及美元走强等因素,黄金投资不能盲目,理财分析师建议投资者对黄金进行长线投资。

哪些资产值得配置?

自2015年初开始,有些敏感的投资者关注到人民币潜在的贬值风险,已经开始主动了解境外的资产的配置。例如,债券类的固定派息的产品以及海外的房产投资,或为自己和家人买一些境外保险。

海外投资产品中,美元投资类产品门槛较高,一般在15万美元以上,且投资期限较长。除去汇率波动因素,这些产品的预期收益率普遍较国内理财产品低。

外汇投资类产品投资周期相对较长。例如,股权产品一般是投资期3~4年,加上退出期达4~5年。在投资期之内不排除有项目退出、资金回流的可能性。

境外保险产品相对与其他的理财产品而言比较稳妥一点。与中国内地居民而言,配置香港保险无疑是最佳的选择。

未来最大的机会在哪?

在人民币、美元、黄金、房产和股权5个大类中,最大的机会在哪里?知名财经人士刘晓博给出观点:

1、未来10年,最大的机会和最大的风险,都在股权投资里。

10年盈利上千倍、数百倍的机会,在股权投资里可以找到。但这种概率非常小,万分之一都不到。所以,基本不适合普通人。

2、在二级市场上炒股票,回报高、风险大。

注册制实施之后,散户的生存压力会更大,因为股票太多、信息太多,你很难判断。对大多数人来说,恐怕还是要把钱交给基金打理。

3、人民币,可能是未来10年最差的资产。

这是纸币的性质决定的,也是中国国情决定的。30多年来,人民币平均年购买力下降10%,最近几年每年下降7%。未来很难控制在每年下降5个百分点以内。

4、美元正开启新一轮加息周期,比较强势。但长期看,作为一种纸币,它同样没有黄金坚挺。

5、过去10年,全球最优秀的资产是中国大城市的房产,但未来10年就不一定。

6、至于人民币跟美元的关系,要看两国经济的发展状况了。

如果中国持续快速发钞,则人民币对美元,恐怕每年都要贬值5到7个百分点才行。如果憋着不贬值,就几年来一次痛快的大贬值。

7、最终,技术进步(比如VR、个人飞行器、无人驾驶技术和汽车共享等)肯定会改变城市的面貌和住宅的价值。现货微信指导:hooy22

未来10年,似乎不足以出现颠覆性的变化。20到30年之后,就不一定了。届时,城市中心的价值将下降,学区房的价值也将被瓦解,黄金是不是稀缺也很难说了。作为风险对冲,海外资产配置,势在必行。

纵观国际热潮,再论国际经济,笔者姜炳南老师专注研究经济动态,关注原油,沥青,金银铜走势,众多财经撰稿人。投资就是和自己博弈,重要的是你有什么心态,冷静面对市场的涨跌,切勿急功近利!聪明人永远宁可抓错,绝不放过。现货指导微芯:hooy22,实力打造信任。


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