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万盈金融“小战略”:强国资如何强风控?小领域如何做龙头? || 初心


网贷平台从乱象丛生到秩序建立,万盈金融稳扎稳打,一路冲到了行业前端。作为国资系互联网金融平台,万盈金融于2015年5月9日正式上线,以其独特的“互联网+金融+高新医药”业务模式,深耕高新医药行业,为优质中小企业解决融资难等问题。公司成立,不拼命捞钱,先忙着上线电子合同、律所核查、银行资金存管等给投资人“上保险”;一年半不到的时间,平台累计成交额从零到8.5亿元;监管细则出台,不少平台都在为转型焦头烂额,它却已经不声不响推出转型后的第一款小微贷产品“微盈宝”。网贷平台从乱象丛生到秩序建立,万盈金融稳扎稳打,一路冲到了行业前端。作为国资系互联网金融平台,万盈金融于2015年5月9日正式上线,股东背景为大型国企宜宾制药,以其独特的“互联网+金融+高新医药”业务模式,深耕高新医药行业,为优质中小企业解决融资难等问题。

▲ 万盈金融首席市场官姚冬娜。

截至2016年9月28日,万盈金融平台累计成交超过8.5亿元,注册用户超过11万人。8月,国内知名P2P网贷行业门户网站“网贷之家”联合盈灿咨询对外发布《2016年8月全国网贷平台百强榜》,万盈金融位居第58位。另据盈灿咨询数据显示,截至目前,同时满足国资绝对控股、银行直接存管和亿元资金实缴三大条件的,全国仅有万盈金融一家。网贷新规后,万盈金融已正式上线专注小微贷业务的“微盈宝”,布局民生医疗和三农领域的小微贷业务,抢占行业先机。 强国资加冕,低潮期独善其身 随着监管细则的出台,行业进入调整期,优质资产成为互联网金融平台核心竞争力的重要筹码。“我们从成立伊始,就借助股东方的资源优势,主攻高新医药产业链。”万盈金融首席市场官姚冬娜说,万盈金融要做的是大健康领域互联网金融龙头。在今年8月召开的全国卫生与健康大会上,习近平主席提出了“要把人民健康放在优先发展的战略地位”,再一次把“健康中国”提升到国家战略层次。无冕财经在万盈金融平台上看到,平台的主要投资产品有4个:稳盈宝,专注医药供应链,针对全国五十强医药企业、国内三甲医院等核心企业的应付账款和医药企业的融资租赁;盈信宝,专注医药行业,主要来源于医院行业并购、日常经营性借款等项目;安盈宝,优质抵押、担保,产品主要来源于非医药行业的优质抵押、优质担保等项目;微盈宝,专注小额贷款,主要来源于个人小额消费借款和小微企业经营性借款等。平台项目收益率在9-14%之间。数据显示,2015年我国OTC市场规模超过2000亿元,预计到2016年,我国OTC市场规模将达到2250亿元。不过,纵使依托如此大的市场和大股东作为背书,万盈金融在2015年上线之后,半年时间只完成1个亿的成交额,该业绩在整个互联网金融行业里并不起眼。

▲ 2010-2014年中国OTC市场规模(亿元)。

姚冬娜介绍,平台的风格一向稳健,风控抓得比较紧,项目淘汰率在80%以上。即使在去年年底至今年年初整个行业处于资产荒时,平台宁愿半个多月不发标,也没有挑战风控原则。姚冬娜笑称,“在这个方面万盈金融就像一位顽固的老学究,没啥道理可讲,安全第一,也不屑弄虚作假。”在无冕财经看来,万盈金融对业绩的数字似乎不紧不慢,但对内功修炼却孜孜不倦。在遭遇资产荒的日子里,万盈金融的一大策略是“独善其身”:弥补高管团队金融背景不足的短板,邀请拥有12年银行从业经验、原珠宝贷CEO李笋掌舵,35年国有银行从业经历、20年信贷管理经验的金融大拿杨啸风出任首席风控官;优化体验,打磨产品,推出APP和积分商城等。上述举措,不仅补齐了万盈金融的短板还使公司的优势更加凸显。正是出于对万盈金融稳健踏实风格的认可,大型国企宜宾制药于今年6月完成了对其80%的绝对控股,万盈华丽跻身强国资平台之列。 银行直接存管,合规是护身符 据网贷之家截至8月31日数据显示,全国网贷平台中国资绝对控股的平台有36家,其中完成银行直接存管的只有5家,万盈金融是其中之一。哪怕放眼全国,已经上线银行资金存管的平台也是凤毛麟角,不足3%。

“当前的投资人不只看收益,更注重安全,对P2P平台有各种担忧。这种信任危机促使P2P平台纷纷寻求银行存管、律师事务所等第三方机构监管的手段,努力获取投资人的信任,万盈金融也不例外。”姚冬娜说。

▲ 万盈金融高管团队,从左至右依次为CRO杨啸风、总裁陈杨、CMO姚冬娜、CEO李笋、CTO何文良。

8月9日,万盈金融和江西银行的直接存管系统正式上线。每一位万盈金融的用户都将在江西银行的存管系统内拥有一个专属交易资金管理账户,平台甚至任何人都无法动用用户资金,实现了用户资金和平台运营资金的分账管理,保证了用户的资金安全,同时高效实现充值提现实时到账。

由于银行对接系统投入成本大、耗时较长,对平台实力要求较高,上线银行直接存管系统的平台寥寥可数。

据盈灿咨询不完全统计,截至8月31日,全国正常运营平台数量为2235家,其中上线最为严格的直接存管系统的平台有45家,仅占网贷行业正常运营平台数量的2.01%。而同时集国资绝对控股、银行直接存管和完成亿元资金实缴于一身的平台,目前仅万盈金融一家。

万盈金融的亮点不止于此。在存管系统上线之前,由杨啸风和他牵头组建的深圳风控中心已于5月亮相,至此,万盈金融“双轨双擎”风控体系正式完成布局。“双轨”,就是“金融+行业”两套风控模式并行,具体来说就是一方面凭借自身金融风控手段,以严谨的专业模型、严密的审核流程和严格的审核标准,对借款项目进行层层把关;另一方面,供应链金融本身就有利于建立一个借款企业的预警系统,平台借助股东方宜宾制药的行业地位及40多年的行业沉淀,通过业务对接,以及第三方的市场信息对接,对借款企业的资金流、现金流、信息流有了更全面的掌握,可以建立一个包含多个关注指标的预警体系,从而具备提高风控效果的实质意义。

▲ 万盈大事件盘点。

“双擎”,就是上海、深圳两大风控中心交叉审核,万盈金融在上海和深圳均设立风控和业务中心,由其中一个中心发起的项目,在当地走完风控流程后,需要提交另一中心风控部门交叉审核,可以有效避免业务流程的纰漏和人工审核的误判。“我们在银行资金存管、律所核查、电子合同保障等方面已经实现了平台不碰投资人资金、杜绝虚假标和自融标。可以说,万盈金融无论在国金联合会还是整个行业中,其合规进程都走得比较靠前。”姚冬娜透露。 及时应对新规,深化普惠布局医疗+三农 网贷监管细则的出台,标志着国内P2P行业正式步入有法可依的良性发展时代。许多平台纷纷探索转型,小微资产端成为争夺热点。近年网贷行业的发展几乎都伴随着“普惠金融”的社会使命,而在习近平主席“健康中国”的号召下,万盈金融借助自身细分行业的先天优势,其发展战略布局里,除了“普惠金融”,还多了“普惠医疗”、“普惠三农”的浓墨重彩。一个公司的发展与其敏锐的行业嗅觉和方向把握息息相关,在这一点上,万盈金融的远见卓识令人称道。

▲ 2016年8月9日,万盈金融和江西银行的直接存管系统正式上线。

早在今年年初,万盈金融就已经制定了发展小而分散的零售业务的战略方针,与新规的要求不谋而合。“今年6月份,我们就开始着手建立相关的征信系统和风控系统,预计今年年底就能上线。同时,平台还将充分利用互联网金融的技术优势,筹建全国医药行业的大数据库,共同支撑新业务的开展。”万盈金融CEO李笋介绍。万盈金融作为国内医药医疗行业互联网金融资产规模排名第一的细分龙头,既拥有股东宜宾制药在医药行业里的整合能力及资源,又拥有在金融行业、医药行业、专业供应链管理行业具备丰富从业经验的管理团队,布局民生医疗,扶持乡镇医疗,不仅做到了积极响应监管和相关政策,还能帮助提高基层医疗水平。李笋表示,万盈金融还将“抢滩”布局农村金融领域,为农村中小企业的发展尽一份力。今年习近平主席在全国推动三农领域的精准扶贫,广东省也出台了一系列的政策,着重强调要积极推广互联网加新三农,尝试用农业众筹和P2P的新模式推动农业的发展。广东互联网金融协会副秘书长华德莉表示:“万盈金融接下来的发展方向体现了它在普惠金融方面的远见卓识和社会责任感。”事实上,如此亮眼的战略布局并不仅仅是纸上谈兵。在新规出台不足一个月的时间里,万盈金融已经上线了专注小微贷业务的“微盈宝”,民生医疗领域和三农领域的业务也就此展开。

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